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y19930410
車買取ステーション
その買い方損していない？中古車を買う際のローンの選び方のポイントを解説
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中古車を買う時にローンで買う方は多いと思います
ただローンの金利が違うだけでもの凄く支払うお金が変わってくるので要注意しましょう
この記事ではそんな自動車ローンの選び方について話していきます
この記事を読めばこんな事が分かります
- 中古自動車販売店のローンと銀行のローンの違い
- 金利が違えばどのくらいのお金が変わってくのか
- 結局どこでローンを借りればお得なのか
- ローンは途中で変更出来るのか
この記事の目次
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中古車販売店のローンと銀行のローンの違い
中古車販売店の自動車ローンと銀行ローンの違いは簡単にいうと
- 金利の違い
- 審査の通りやすさ（審査のスピード）
- 手続きの面倒くささ
↑この３つの違いがあります
- 総支払額が高くなっても良いから手続きの手間を減らしたい方→中古車販売店のローン
- 手続きの手間が少し面倒でも総支払額を抑えたい方→銀行の低金利ローン
これのどちらかに当てはまるかでローンを借りるところを選べば良いと思います
それでは、それぞれのメリット・デメリットについて話していきます
中古車販売店のローンのメリット・デメリット
メリット
デメリット
中古車販売店のローンは比較的に審査が通りやすく審査スピードも大体３０分〜１時間ぐらいで分かるので、車を選んで商談中に審査結果が分かる事がほとんどです
また手続きも中古車販売店がしてくれるので
その場でローン会社と電話して聞かれた事を話す→契約書にサインする
これだけで契約完了出来るので面倒な手続きはほとんどありません
ただやはりデメリットとして金利が高いという事があります
お店によって変わってくるのですが中古車販売店で５〜１０％
ディーラーで４〜８％が金利の相場です
手間はかからないけど金利が高い
というのが中古車販売店の自動車ローンだね
銀行のローンのメリット・デメリット
メリット
デメリット
銀行のローンは中古車飯場店のローンに比べて審査が少し通りにく事があります
普通に会社員として働いていれば問題ないと思いますが、環境によって変わってきたりします
例えば僕の場合↓
- 結婚して実家からアパートの家賃を払うようなった（世帯主になった）
- そこの会社は勤めてまだ２年未満だった（年収は３１０万円）
この環境で３月にアパートに引っ越して５月に銀行で２３０万円のローンを組もうとしたら
銀行の方に少し厳しい環境なので審査は難しそうですと言われました・・・
ただ実際会ってみて大丈夫そうな人柄だったので今回は審査通します
と最終的には言われ、無事審査には通りました
この時は通らなかったらどうしようかとかなり焦ってました・・笑
このように銀行では環境によっても審査基準が変わってきたりするみたいです
ただやはり審査には中古車販売店のローンに比べて時間がかかりました
僕の場合は、
WEBで申し込み→３、４日後に担当者から電話あり
→銀行に行き車の見積もりを見せて本審査→２、３日後に審査報告
→銀行に行き本契約
このような流れだったので、申し込んでから本契約まで１週間以上はかかりました
審査が通りにくかったり、銀行に行ったり、手続きの手間がかかったり・・・
色々デメリットはありますが、なんといっても僕は出費を抑えてその分状態の良い中古車を買いたかったので
低金利で借りられる🟰出費を抑えられる＝その分中古車に当てられる
と思っているので、絶対銀行で借りたいという気持ちがありました
手間はかかるけど、金利が安いから出費を抑えられる
というのが銀行のローンだね
金利が違うとどのくらい総支払額が変わってくるのか
じゃあ実際に金利が違うとどのくらい変わってくるのか
金額ごとに分けて話していきたいと思います
僕が計算するときはこのサイトを使って計算しています↓
無料で使えてすぐに計算が出てくるので便利です
- 借入金額
- ローン金利
- 何年払いにするか
- ボーナスでいくら払うか又はボーナス無しか
↑これらの必要な情報を入力してあげるだけで、一瞬で月にいくらになるか金額が表示されるので、シミュレーションしやすいです
予算100万円ローンの場合の金利の違い
金利10%、ボーナス払い無し、５年払いの場合
総支払額127万4820円、月払い21247円→利子だけで約27万4820円になります
金利5%、ボーナス払い無し、5年払いの場合
総支払額113万2270円、月払い18871円→利子だけで約13万2270円になります
金利２.９％、ボーナス払い無し、５年払いの場合
総支払金額107万5455円、月払い17924円→利子だけで約7万5455円になります
金利1.43％、ボーナス払い無し、５年払いの場合
総支払金額103万6770円、月払い17279円→利子だけで約3万6770円になります
1番高い金利と1番低い金利を比べると約23万8050円の差になるよ
予算200万円ローンの場合の金利の利子の違い
金利10%、ボーナス払い無し、5年払いの場合
総支払額254万9645円、月払い42494円→利子だけで約54万9645円になります
金利5%、ボーナス払い無し、5年払いの場合
総支払額226万4545円、月払い37742円→利子だけで約26万4545円になります
金利2.9%、ボーナス払い無し、5年払いの場合
総支払額215万910円、月払い35848円→利子だけで約15万910円になります
金利1.43%、ボーナス払い無し、5年払いの場合
総支払額207万3540円、月払い34559円→利子だけで約7万3540円になります
1番高い金利と1番低い金利を比べると約47万6105円の差になるよ
予算300万円ローンの場合の金利の違い
金利10%、ボーナス払い無し、5年払いの場合
総支払額382万4465円、月払い63741円→利子だけで約82万4465円になります
金利5%、ボーナス払い無し、5年払いの場合
総支払額339万6820円、月払い56613円→利子だけで約39万6820円になります
金利2.9%、ボーナス払い無し、5年払いの場合
総支払額322万6370円、月払い53772円→利子だけで約22万6370円になります
金利1.43%、ボーナス払い無し、5年払いの場合
総支払額311万310円、月払い51838円→利子だけで約11万310円になります
1番高い金利と1番低い金利を比べると約71万4155円の差になるよ
この結果からローンを借りるお金が多ければ多いほど
金利に対する利子の差が大きくなる事が分かります
ローンを借りるならカーローン低金利の銀行一択
ローンを借りる金額が多いほど金利の影響はでかくなるので少しでも安く借りられるように
銀行の低金利マイカーローンを利用するようにしましょう
銀行によっても金利が全然違うからマイカーローンの金利が一番低いところから借りよう
確かに中古車販売店のカーローンより銀行のカーローンの方が金利が少ないのですが
銀行によっても金利が違うので、よく調べて比べてから借りるようにしましょう
僕の場合は近くにある銀行４社ほど調べたのですが↓
- A社→2.9％
- B社→2.7%
- C社→1.43％
- D社→2.6％
↑こんな感じでかなりばらばらで１社だけかなり低金利で借りられたので
そこの銀行で借りることにしました
ネットで「カーローン〇〇銀行」とか入れて調べると出てくるよ
今からでも遅くない？ローン途中でも低金利のローンに変更できる
とはいえ、もうすでに高い金利のローンを組んでしまっている方もいると思います
でも大丈夫です！ローンには借り換えが出来る銀行があります
なのでもうローンを組んでる方でも高い金利のローン→安い金利のローンに変える事が出来ます
(例) 200万円の10%、ボーナス払い無し、５年ローンで組まれている方が
銀行の2.9%金利のローンに借り換えすると・・・
200万円の10%、ボーナス払い無し、５年ローンの利子はローンシミュレーションで計算すると
利子だけで54万9645円になります
これを銀行金利2.9%、ボーナス払い無し、５年ローンに借り換えてあげると
利子だけで15万910円に変更出来るので
約39万8735円節約できて
この例の場合だと毎月6646円節約できて年間で79752円節約出来るので
その分生活費にあてたり、自分や家族の趣味にあてる事が出来ます
実際には振込手数料等もかかってくるので、銀行に月々いくらになるか正確な数字を出してもらうと良いよ
まとめ
- 中古車販売店のローン→金利が高いが審査が通りやすく手続きが簡単
- 銀行のローン→条件によって審査が通りにくく手続きが面倒だが、金利が安い
- 200万のローンだと金利によって(10%と2.9%の比較)年間で約８万円ぐらい変わる場合がある
- 出費が抑えられる銀行の低金利がおすすめ
- 既に高い金利のローンを組んでいる方でも銀行の低金利に変更できる
ローンを借りる会社を良く選んで借りたり、金利が安いローンに変更してあげたりするだけでかなりの節約になるので、ぜひ参考にしてみて下さい
最後までみてくれてありがとう
他の記事でも有益な情報を発信しているのでぜひみてね
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ABOUT ME
自動車整備士9年目
1993年生まれ
8年間自動車業界勤務中
2017年4月「デンソーフロン取扱技術者」取得
2019年4月国家資格「三級ガソリン自動車整備士免許」取得
8年間で得た自分の知識で誰かの役に立ちたいと思いサイトを立ち上げ
車知識0の方でも損しない車の売り方を教えます！
1993年生まれ
8年間自動車業界勤務中
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